Analisis Kredit dan Penilaian Kelayakan Debitur Bank

DESKRIPSI

Penyaluran kredit merupakan salah satu kegiatan utama perbankan yang memiliki kontribusi besar terhadap pendapatan bank, namun sekaligus mengandung risiko yang signifikan. Risiko kredit muncul ketika debitur tidak mampu memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian kredit, yang dapat berdampak pada meningkatnya kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL). Oleh karena itu, bank dituntut untuk menerapkan prinsip kehati-hatian (prudential banking) dalam setiap keputusan pemberian kredit. Analisis kredit yang komprehensif menjadi kunci utama dalam menilai kelayakan debitur sebelum kredit diberikan. Proses ini mencakup evaluasi terhadap aspek karakter, kapasitas, modal, kondisi usaha, dan agunan debitur, serta analisis kemampuan arus kas untuk membayar kewajiban kredit. Tanpa analisis yang mendalam dan terstruktur, keputusan kredit berpotensi bersifat subjektif dan meningkatkan risiko kerugian bagi bank. Melalui PT Cakra Biwa Consultant, pelatihan Analisis Kredit & Penilaian Kelayakan Debitur Bank dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman menyeluruh mengenai konsep, metode, dan teknik analisis kredit yang digunakan dalam industri perbankan. Melalui pelatihan ini, peserta diharapkan mampu melakukan penilaian kelayakan debitur secara objektif, akurat, dan sesuai dengan ketentuan internal bank serta regulasi yang berlaku.

TUJUAN

• Memahami prinsip dasar dan tujuan analisis kredit perbankan.
• Mengidentifikasi dan mengevaluasi risiko kredit debitur.
• Menganalisis kelayakan debitur berdasarkan aspek keuangan dan non-keuangan.
• Menilai kemampuan pembayaran kredit melalui analisis arus kas.
• Menyusun rekomendasi keputusan kredit secara profesional dan bertanggung jawab

MATERI

1. Pengantar Kredit Perbankan
   • Jenis-jenis kredit bank
   • Prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko kredit
2. Prinsip Analisis Kredit (5C dan 7P)
   • Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition
   • Purpose, Prospect, Payment, Profitability, Protection
3. Analisis Aspek Non-Keuangan Debitur
   • Profil debitur dan latar belakang usaha
   • Analisis manajemen dan lingkungan bisnis
4. Analisis Laporan Keuangan Debitur
   • Neraca, laporan laba rugi, dan arus kas
   • Analisis rasio keuangan utama
5. Analisis Arus Kas untuk Pembayaran Kredit
   • Cash flow available for debt service
   • Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
6. Penilaian dan Pengikatan Agunan (Collateral)
   • Jenis-jenis agunan
   • Prinsip penilaian dan mitigasi risiko
7. Struktur Kredit dan Skema Pembiayaan
   • Plafon, tenor, bunga, dan jadwal pembayaran
   • Covenant kredit
8. Identifikasi dan Mitigasi Risiko Kredit
   • Risiko usaha dan risiko keuangan
   • Strategi mitigasi risiko kredit
9. Penyusunan Proposal dan Rekomendasi Kredit
   • Struktur proposal kredit
   • Teknik penyusunan analisis dan kesimpulan
10. Studi Kasus dan Simulasi Analisis Kredit
    • Simulasi penilaian kelayakan debitur
    • Pembahasan kasus kredit bermasalah

TRAINING METHOD

Presentation Discussion Case Study Evaluation  

FACILITIES

Training Kit Handout Certificate Lunch + 2x Coffee Break Souvenir Pick up Participant (Khusus Yogyakarta)