Analisis Kredit Perbankan Berbasis Risiko

DESKRIPSI

Penyaluran kredit merupakan kegiatan utama perbankan yang memiliki kontribusi besar terhadap pertumbuhan bisnis sekaligus mengandung risiko yang signifikan. Kesalahan dalam analisis kredit dapat berdampak pada meningkatnya kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) dan melemahkan kinerja bank. Oleh karena itu, diperlukan pendekatan analisis kredit yang tidak hanya berfokus pada kelayakan usaha, tetapi juga mempertimbangkan risiko secara menyeluruh dan terukur. Melalui PT Cakra Biwa Consultant selaku penyelenggara training, program ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam melakukan analisis kredit perbankan berbasis risiko, selaras dengan prinsip kehati-hatian (prudential banking), ketentuan OJK, serta praktik terbaik industri perbankan. Training ini diharapkan mampu mendukung pengambilan keputusan kredit yang berkualitas dan berkelanjutan.

TUJUAN

Setelah mengikuti pelatihan di cakra biwa consultant,  peserta diharapkan mampu:

1. Memahami konsep dasar kredit perbankan dan manajemen risiko kredit.
2. Menerapkan prinsip analisis kredit berbasis risiko dalam proses pemberian kredit.
3. Mengidentifikasi dan menilai risiko kredit pada berbagai segmen debitur.
4. Melakukan analisis kelayakan usaha dan kemampuan bayar debitur secara komprehensif.
5. Menyusun rekomendasi kredit yang prudent dan sesuai ketentuan perbankan.
6. Mengurangi potensi kredit bermasalah melalui analisis kredit yang berkualitas

MATERI

1. Konsep Dasar Kredit dan Risiko Kredit
   • Fungsi dan peran kredit dalam perbankan
   • Jenis-jenis kredit perbankan
   • Pengertian dan sumber risiko kredit
2. Regulasi dan Prinsip Kehati-hatian
   • Ketentuan OJK terkait perkreditan
   • Prinsip prudential banking
   • Kebijakan perkreditan bank (KPB)
3. Pendekatan Analisis Kredit Berbasis Risiko
   • Risk Based Lending
   • Risk Appetite dan Risk Tolerance
   • Penilaian risiko debitur dan portofolio kredit
4. Teknik Analisis Kredit
   • Analisis 5C dan 7P
   • Analisis karakter, kapasitas, modal, agunan, dan kondisi usaha
   • Analisis sektor industri dan risiko usaha
5. Analisis Laporan Keuangan Debitur
   • Pemahaman laporan keuangan
   • Analisis rasio keuangan
   • Analisis arus kas (cash flow analysis)
   • Proyeksi keuangan dan sensitivitas risiko
6. Penilaian Agunan dan Mitigasi Risiko
   • Jenis dan fungsi agunan
   • Prinsip penilaian agunan
   • Legalitas dan pengikatan jaminan
   • Strategi mitigasi risiko kredit
7. Penyusunan Proposal dan Rekomendasi Kredit
   • Struktur proposal kredit
   • Penetapan struktur kredit dan skema pembiayaan
   • Penilaian risiko dan mitigasinya
   • Pengambilan keputusan kredit
8. Monitoring Kredit dan Early Warning System
   • Pemantauan kinerja debitur
   • Indikator peringatan dini (EWS)
   • Tindak lanjut potensi penurunan kualitas kredit

TRAINING METHOD

Presentation Discussion Case Study Evaluation  

FACILITIES

Training Kit Handout Certificate Lunch + 2x Coffee Break Souvenir